Umowa o Dzieło a Komornik — Stracisz 100% Wynagrodzenia?

Dostałeś wynagrodzenie z umowy o dzieło — ale na koncie pusto? Komornik zabrał wszystko? Niestety, to legalne. Umowa o dzieło daje Ci najsłabszą ochronę ze wszystkich form zatrudnienia. Ale nie jesteś bez wyjścia — przeczytaj, zanim stracisz kolejną wypłatę.

Umowa o dzieło — dlaczego komornik zabiera 100%

Prawda jest brutalna: jeśli pracujesz na umowie o dzieło, komornik może zająć całe Twoje wynagrodzenie. Nie 50% jak przy umowie o pracę. Nie 50% po złożeniu wniosku jak przy umowie zlecenia. Dosłownie 100% — każdą złotówkę, do ostatniego grosza.

Dlaczego? Bo umowa o dzieło to umowa na wykonanie konkretnego rezultatu — zaprojektowanie logo, napisanie tekstu, wykonanie remontu. W oczach prawa to nie jest „regularne wynagrodzenie za pracę”, ale jednorazowa zapłata za efekt. I komornik traktuje ją jak każdą inną wierzytelność — może ją zająć bez żadnych ograniczeń. Nie obowiązuje ani kwota wolna od zajęcia, ani limit 50%, ani minimalne wynagrodzenie. Po prostu — zero ochrony.

Widzimy to w naszej pracy codziennie — ludzie, którzy wykonują tę samą pracę co ich koledzy na etacie, ale na umowie o dzieło, tracą całą wypłatę. Graficy, copywriterzy, programiści, rzemieślnicy, tłumacze — tysiące osób w Polsce pracuje na umowach o dzieło i nie wie, że komornik może zabrać im wszystko. Dowiadują się dopiero, gdy na koncie jest zero.

Co gorsza, komornik może zająć Twoje wynagrodzenie na dwa sposoby jednocześnie: u zamawiającego (zanim dostaniesz pieniądze) i na koncie bankowym (gdy już wpłyną). Jeśli zajmie u zamawiającego — ten przeleje całą kwotę komornikowi, a Ty nie zobaczysz ani złotówki. Nawet kwota wolna na koncie Ci nie pomoże, bo pieniądze nigdy na to konto nie trafią. Podobny mechanizm działa przy umowie zlecenia, ale tam przynajmniej możesz złożyć wniosek o ochronę — dowiesz się więcej z naszego artykułu o tym, jak komornik zajmuje wynagrodzenie ze zlecenia.

Jedyna ochrona — kwota wolna na koncie bankowym

Czy jest jakiekolwiek światło w tunelu? Jest — ale niewielkie. Jeśli Twoje wynagrodzenie z umowy o dzieło wpłynie na konto osobiste (ROR) zanim komornik zajmie je u zamawiającego, to na koncie chroniona jest tzw. kwota wolna — ok. 3 510 zł w 2026 roku (75% minimalnego wynagrodzenia).

Ta ochrona działa automatycznie — bank sam musi Ci ją zachować. Ale dotyczy tylko konta osobistego, nie firmowego. I jest jedna kwota na wszystkie konta łącznie — jeśli masz dwa konta w różnych bankach, to nie masz 2 × 3 510 zł ochrony, tylko jedną łączną kwotę. Co ważniejsze — ta ochrona nie działa, jeśli komornik zajął Twoje pieniądze u zamawiającego, zanim trafiły na konto. Wtedy kwota wolna jest bezużyteczna.

Żeby zrozumieć, ile dokładnie komornik może Ci zabrać z konta, przeczytaj nasz artykuł o kwocie wolnej od zajęcia — ile komornik musi Ci zostawić.

Historia Jakuba — grafika, który stracił 3 wypłaty

Jakub (imię zmienione) jest grafikiem komputerowym z Krakowa. Pracuje na umowach o dzieło dla agencji reklamowej — co miesiąc dostaje zlecenia na projekty graficzne, każdy na osobnej umowie o dzieło. Zarabia średnio 5 500 zł netto miesięcznie. Miał niespłacony kredyt gotówkowy na 38 000 zł — zaciągnięty na remont mieszkania, gdy jeszcze miał stałą pracę.

Gdy stracił etat i przeszedł na umowy o dzieło, przestał regularnie spłacać kredyt. Bank sprzedał dług firmie windykacyjnej, ta uzyskała tytuł wykonawczy i sprawę przejął komornik. Jakub wiedział o komornikowym postępowaniu, ale myślał, że skoro „pracuje i płaci podatki”, to jego wynagrodzenie jest chronione tak samo jak na etacie. Był w błędzie.

Komornik wysłał zawiadomienie do agencji reklamowej i ta przelała całe wynagrodzenie Jakuba — 5 500 zł — na konto komornika. Następnego miesiąca to samo. I kolejnego. Przez 3 miesiące Jakub nie dostał ani złotówki za swoją pracę. Łącznie stracił 16 500 zł. Żył z oszczędności partnerki i drobnych pożyczek od rodziców. Rozważał rezygnację z pracy w ogóle.

Kiedy zadzwonił do nas, był zdesperowany. Pierwszą rzeczą, którą zrobiliśmy, było wyjaśnienie mu sytuacji prawnej — że jako wykonawca dzieła nie ma automatycznej ochrony, ale istnieje szansa na zastosowanie art. 833 §2¹ KPC, bo jego umowy były cykliczne (co miesiąc, ten sam zamawiający). Złożyliśmy wniosek do komornika — ten jednak odmówił.

Dlatego poszliśmy dalej: rozpoczęliśmy negocjacje ugodowe z firmą windykacyjną. Efekt? Dług obniżony z 38 000 zł do 24 700 zł (umorzenie 35%), raty 410 zł miesięcznie, egzekucja umorzona. Jakub wrócił do normalności — pieniądze z umów o dzieło znów wpływają na jego konto, może płacić czynsz, kupować jedzenie i spłacać dług na swoich warunkach. Te 3 miesiące bez wypłaty kosztowały go 16 500 zł — gdyby zadzwonił wcześniej, oszczędziłby tę kwotę. Jak pokazują wyliczenia matematyki długu, każdy miesiąc zwłoki to realne straty.

Dlaczego ugoda to najlepsze rozwiązanie dla osób na umowie o dzieło

Osoby na umowach o dzieło mają najtrudniejszą sytuację ze wszystkich form zatrudnienia — brak ochrony wynagrodzenia oznacza, że komornik zabiera wszystko. Wniosek o ochronę? Prawie nigdy nie działa przy dzieło. Ochrona na koncie? To tylko 3 510 zł — reszta idzie do komornika. Rezygnacja z pracy? Dług rośnie dalej o odsetki.

Jedynym rozwiązaniem, które naprawdę zmienia sytuację, jest ugoda konsumencka. Oto co daje ugoda osobie na umowie o dzieło:

• Koniec egzekucji — komornik umarza postępowanie, nie zajmuje już Twojego wynagrodzenia ani konta bankowego
• Obniżenie długu o 30-50% — wierzyciele wolą dostać mniej niż nic, dlatego godzą się na umorzenie części kwoty
• Raty dostosowane do Ciebie — nie płacisz więcej niż możesz, raty są realne i uwzględniają Twoją sytuację
• Pełne wynagrodzenie na koncie — po ugodzie całość Twojej wypłaty z umowy o dzieło zostaje u Ciebie
• Spokój psychiczny — koniec strachu przed zerowym kontem, koniec ukrywania się przed komornikiem

73% naszych klientów udaje się wynegocjować korzystne warunki ugody. Średnie umorzenie to 34% długu. Przy długu 38 000 zł (jak w przypadku Jakuba) to średnio 12 920 zł oszczędności — plus zakończenie egzekucji i brak nowych kosztów komorniczych. To realne pieniądze, które zostają w Twoim portfelu.

3 kroki, żeby przestać tracić całą wypłatę

Krok 1: Zabezpiecz to, co możesz. Upewnij się, że Twoje wynagrodzenie z umowy o dzieło wpływa na konto osobiste (ROR) — wtedy masz przynajmniej kwotę wolną (ok. 3 510 zł). Jeśli pieniądze wpływają na konto firmowe lub są zajmowane u zamawiającego — nie masz żadnej ochrony. Sprawdź w swoim banku, czy komornik zajął konto i jaka kwota wolna Ci przysługuje.

Krok 2: Zadzwoń do nas. Bezpłatna konsultacja trwa 15 minut. Ocenimy Twoją sytuację, sprawdzimy ile wynosi Twój dług, ile komornik Ci zabiera i jakie masz opcje. Powiemy Ci uczciwie, czy ugoda jest dla Ciebie dobrym rozwiązaniem — a jeśli nie, doradzimy co zrobić. Bez zobowiązań, bez kosztów, bez oceniania. Przygotuj umowę o dzieło, ostatnie pismo od komornika i wyciąg z konta — te dokumenty pomogą nam szybciej ocenić sytuację.

Krok 3: Zacznij odzyskiwać swoje pieniądze. Jeśli kwalifikujesz się do ugody, zaczynamy negocjacje z wierzycielem. Średni czas od pierwszego kontaktu do zawarcia ugody to 4-8 tygodni. Po ugodzie komornik umarza egzekucję — i od tego momentu Twoje wynagrodzenie z umowy o dzieło jest znowu Twoje. Całe. Bez potrąceń. Bez stresu. Jak przygotować się na pismo z sądu i co z nim zrobić — przeczytaj w naszym przewodniku.

Nie czekaj — każdy dzień to stracone pieniądze

Każdy miesiąc, w którym komornik zajmuje Twoje wynagrodzenie z umowy o dzieło, to miesiąc, w którym tracisz całą wypłatę. Przy zarobkach 5 000 zł netto to 60 000 zł rocznie. Tymczasem ugoda z ratami 430 zł miesięcznie to tylko 5 160 zł rocznie. Różnica — ponad 54 000 zł — to pieniądze, które mogłyby zostać w Twoim portfelu.

Do tego dochodzą odsetki — jeśli Twój dług wynosi 40 000 zł, a odsetki ustawowe za opóźnienie to 11,5% rocznie, to co miesiąc dług rośnie o ok. 380 zł. Po roku bezczynności Twój dług zamieni się z 40 000 zł w ponad 44 500 zł. Po dwóch latach — w 50 000 zł. Im dłużej czekasz, tym więcej zapłacisz. Sprawdź jak komornik podchodzi do minimalnej pensji i jakie masz prawa.

2 847 osób już nam zaufało. 73% z nich wynegocjowało korzystne warunki ugody. Średnio nasi klienci oszczędzają 34% kwoty długu. Ty też możesz — ale musisz zrobić pierwszy krok.

Jeden telefon. 15 minut. Bez zobowiązań. Zadzwoń: +48 666 168 802. Dowiedz się, ile możesz zaoszczędzić — zanim komornik zabierze Ci kolejną wypłatę.

FAQ — Najczęściej zadawane pytania